iPhone Screenshots

Description

מטרת האפליקציה:
מהיום, בכל לחיצה, תוכלו להפנות סכום כסף שתבחרו לטובת העברה ישירה לחשבונכם בפוליסת החיסכון "פסגות חיסכון מנוהל" בפסגות חברה לביטוח. האפליקציה של חיסכון בקליק מיועדת לביצוע הפקדה חד פעמית בפוליסת חיסכון, במועד ההפקדה השוטפת העוקבת ובהתאם לתנאי השימוש. ההפקדה בחיסכון מתבצעת תוך שימוש באמצעי התשלום (כרטיס אשראי/הוראת קבע) המשמש להפקדה השוטפת של לקוחות בעלי פוליסת "פסגות חיסכון מנוהל", המבצעים הפקדות שוטפות לחיסכון באמצעות כרטיס אשראי או הוראת קבע בלבד.

פסגות חיסכון מנוהל:
"פסגות חיסכון מנוהל" הינה פוליסת חיסכון נזילה, המאפשרת גמישות מרבית בניהול הכספים. ניתן לבצע הפקדה חד פעמית ו/או חודשית בכל סכום ובמגוון מסלולי השקעה, אותם ניתן לשנות בהתאם לצרכים האישיים וללא עלות, בכפוף לתנאי הפוליסה. לחיסכון המנוהל של פסגות יתרונות רבים:
• הכספים נזילים למשיכה בכל עת ללא קנסות ועמלות פירעון מוקדם וחייבות בתשלום מס רווחי הון בלבד בהתאם לתנאי הפוליסה
• אין התחייבות לתקופת השקעה מינימאלית
• ניהול תיק השקעות גם בסכומים נמוכים (הסכום המינימלי עשוי להשתנות מעת לעת בהתאם למדיניות חברת הביטוח)
• דמי ניהול מובטחים לאורך כל תקופת החיסכון
• המעבר בין מסלולי ההשקעה מתבצע ללא אירוע מס וללא עלות

איך זה עובד?
בעל פוליסה אשר הצטרף ל פסגות חיסכון מנוהל, יכול להירשם לאפליקציה באמצעות הנתונים הבאים:
• מספר תעודת זהות
• טלפון נייד
• קביעת קוד משתמש
יש לבחור את הפוליסה אליה תתבצע ההפקדה (ובלבד שמדובר בפוליסה המנוהלת בפסגות אליה מתבצעות הפקדות שוטפות באמצעות אמצעי תשלום כאמור).

חשוב לדעת:
ניהול השקעות נעשה ע"י מנהלי השקעות בעלי ניסיון רב שנים ובגיבוי מחקר מעמיק ושוטף של מחלקות המחקר בפסגות. השקעה שוטפת בפוליסת פסגות חיסכון מנוהל עשויה להגדיל את היקף החיסכון ולסייע בעתיד בהגשמת יעדים ומטרות. ניתן לפתוח חיסכון מנוהל לילדים, לנכדים, או לכל מטרה אחרת ואף לבחור את שם החיסכון.

יודגש, כי הפקדה לפוליסת חיסכון באמצעות חיסכון בקליק תתבצע רק במועד ההפקדה השוטפת לפוליסת החיסכון המנוהלת בפסגות ותזוכה בתשואות (חיוביות או שליליות) במועד בו תזוכה ההפקדה השוטפת בתשואות.



פסגות חברה לביטוח (פ.ב) בע"מ.
כפוף לתנאי הפוליסה ותנאי השימוש באפליקציה

What's New

Version 2.4

Enhanced security

Ratings and Reviews

Karin

Karin14485

פצצה!!!!

פיקציה בלבד

Maor &&&&&

לדעתי מדובר בפיקציה פרסומית ייחודית בשוק ההשקעות. [היו יכולים למנף את הפרסום על ידי מתן הטבות דמי ניהול למצטרפים ישירות מהאפליקציה..].
--
חוות דעת כללית:
חסרה אפשרות בחירה לאיזה מסלול להפקיד כל הפקדה, אין אפשרות לבחור סכום רצוי מדוייק בעשיריות האגורה מלבד 3 אופציות (₪20,₪50,₪100).
--
קבלת מידע אישי לא מתבצעת דרך האפליקציה אלא דרך האתר.
--
תהליך רכישת פוליסת חיסכון בפסגות חברה לביטוח הוא מהיעילים בשוק ומתבצע טלפונית ברובו מול נציג מכירות של החברה, בזמן שנוח ללקוח ללא הכרח בקביעת פגישות עסקיות עם סוכנים למינהם.
--
משוב על אפליקציית "חיסכון בקליק" והצעות ייעול לאפליקציה שימושית ומעניינת:

1. חסרה אפשרות להפקדה של סכומים גבוהים וסכומים שונים לפי בחירת הלקוח.
כמו כן, חסרה אפשרות לבצע משיכת כספים באפליקציה (או לקבוע הוראת קבע שלילית).
כביטוי לנזילות במלוא מובן המילה (ארנק פסגות).

2. הגדרות מתקדמות - ניתן לשלב אופציה לבחירה לאיזה מסלול להפקיד את הסכום המבוקש או איזו חלוקה באחוזים מבוקשת להפקדה (בנוסף לאפשרות לבחור / לקבוע שהסכום יופקד לפי החלוקה שנקבעה להפקדות השוטפות).

3. רצוי להוסיף אפשרות לשנות / להעלות / להפחית / לבטל את סכום ההפקדה החודשית השוטפת באמצעות האפליקציה (תוך הקפדה על סכום מינימום במקרה שהסכום המצטבר קטן מ 10,000). בנוסף לתת אפשרות לבחור את סוג ההצמדה למדד ואת סוג שיטת ההפקדה כדוגמת - value averaging מיצוע ערך - עם קביעת סכום מקסימלי קבוע מראש, כאשר חריגה תדחה להפקדה הבאה ולא תעבור את המקסימום; הפקדה שלילית תגבה מהמסלולים אחוזית ע"פ בחירה אישית ותועבר להשקעה כספית / אופציה לביצוע הפקדות שוטפות אוטומטיות באפליקציה בשיטות השקעה שונות.

4. היסטוריה: חסרה אפשרות לצפות בפרטי ההפקדות והפעולות שבוצעו דרך האפליקציה (תאריך בקשה להפקדה, תאריך הפקדה העתידי ותאריך ביצוע בפועל).

5. ניתן להוסיף אפשרות לצפות בתשואות המסלולים ועוד נתונים (שארפ, סטיית תקן) לכל מסלול בנפרד וכן בטבלת השוואה מסודרת של המסלולים כולל גרף ויזואלי.

6. ניתן להוסיף פירוט לגבי הרכב המסלולים והחלוקה של הנכסים בכל מסלול (מניות, אג"ח, מזומן...) בטבלת השוואה מסודרת כולל גרף עוגה המייצג את הרכב כל מסלול.

7. מחשבונים - חסר מחשבון תשואות מתאריך לתאריך (כמו באתרים אחרים של חברות ביטוח המציגים תשואה בכל אפיקי ההשקעה והמסלולים לתקופה נתונה שהלקוח בוחר).
כמו כן, סימולציית השקעה בחלוקה בין מסלולים מתאריך לתאריך (כמו באתרי אינווסט של חברות אחרות).

8. פירוט הרכב הנכסים האישי:
להוסיף גרף עוגה המייצג את אופן תמהיל החיסכון האישי המצטבר על נכסיו (הרכב הנכסים המתקבל כתוצאה מהחלוקה בין מסלולי החיסכון השונים).

וכן פירוט תשואות אישי המתעדכן תדירות (ניתן להוסיף גרף / טבלה המייצגים את התשואה האישית לאורך זמן).
פירוט תשואות לכל מסלול בנפרד ופירוט מצטבר לחיסכון האישי המצטבר בגרף ובטבלה מרוכזת.
(מחשבון תשואות ותצוגת תשואות מרוכזת בגרף כמו באתר הפניקס/אקסלנס/הכשרה אינווסט).

9. חסרה אפשרות לבטל הפקדה שגויה תוך זמן נתון לבחירה (6-12-24-36 שעות).

10. אפשר להוסיף התראות sms על פעולות בפוליסה עם כינוי הפוליסה בכותרת הSMS (שינוי מסלול, הפקדה חודשית...).

11. ניתן לשלב עדכונים ממרכז הידע של פסגות.

12. בקשת הפקדה דרך האפליקציה לא מתעדכנת בפוליסת החיסכון תוך מספר ימי עסקים, אלא מועברת במועד ההפקדה השוטפת (בהו"ק או כרטיס אשראי) כך שבמצב של הפקדה מספר ימים לפני מועד החיוב, ההפקדה נדחית לסוף החודש.

13. לא ניתן לשנות תאריך חיוב להפקדות השוטפות זאת למרות שמבחינה חוקית יש ללקוח זכות לקביעת מועד החיוב שנוח לו מבין מספר אפשרויות שמציעה החברה.

14. ההפקדות דרך האפליקציה לא מתעדכנות ישירות במחשבי חברת פסגות כך שלנציג השירות אין מידע מיידי לספק ללקוח על סכום ההפקדות המצטבר והפעולות שבוצעו דרך האפליקציה בזמן נתון. (כמו כן, באפליקציה עצמה אין מידע שכזה כאמור בסעיף 4 להעיל).

15. לשם חידוש והטבה ללקוח, זו תהיה אופציה ייחודית לפתוח בפוליסה מסלול השקעה בניהול אישי / אוטומטי / בשיטת בחירת דרגת סיכון ודרגת חשיפה למניות בחו"ל. בקרנות מחקות בעיקר, זאת בנוסף למסלולים הקיימים.
כך יהיה ניתן להציע ללקוח הטבה בדמי הניהול המתקבלת מממוצע משוקלל של דמי הניהול במסלולי ההשקעה השונים בפסגות.
--
16. "חווית" שירות:

•חבלי לידה - תחילה נתקלתי בשירות לקוחות לקוי, מבטיחים אבל לא חוזרים ללקוח, חלק מהפניות לא היו מתועדות, עיכוב של עשרה ימי עסקים בתיקון העברת מסלולים שגויה, תקלות תפעוליות בשיוך הפקדה חד פעמית למסלולים על פי אחוזים שהוגדרו בפוליסה, תקלה תפעולית בבקשה לשינוי גובה הפקדה חודשית שהחשיבו להפקדה חד פעמית, לעיתים פונים ללקוח טלפונית ממספר פרטי לא מזוהה.
עם זאת נציגות בודדות עשו עבודה נאמנה.
[בפניות חוזרות השירות הטלפוני שופר!, עכשיו השירות מעולה!].

•המענה הטלפוני מהיר ואדיב,
בייחוד מענה המכירות והשירות לפוליסת חיסכון מנוהל, אך המערך התפעולי רצוף בתקלות.

•בדוח הרבעוני: אין בטבלה תצוגה של חלוקת ההפקדות לפי מסלולים בכל שורת הפקדה (תאריך|פעולה|סכום כולל|מסלול 1|מסלול 2| ...|מסלול 7) (כאשר הפוליסה פרושה על מספר מסלולים), אין טבלת מידע על העברת כספים בין מסלולים ואין מידע מפורט על תשואה אישית/ הפסד אישי מכל מסלול בנפרד בהתאם להפקדות וההעברות שבוצעו (בדו"ח ובאתר מוצע רק מידע תשואתי כללי על כל מסלול). ובנוסף חסרה טבלת מידע מסכם ומרוכז על כל ההפקדות, ההעברות ודמי הניהול שנגבו ובוצעו בכל מסלול בנפרד.
--
•ההפקדות דרך האפליקציה נגבו מחשבון הבנק שלי לפני המועד המוסכם. (מבירור אל מול שירות הלקוחות נמסר שפעולה שלא נקלטה ב-10 בחודש תיקלט ב-26 לחודש הנתון שבו בוצעה ההפקדה ופעולה שלא נקלטה ב-26 לחודש הנתון תיקלט ב-10 של החודש העוקב).
כך שיש שני מועדי חיוב באפליקציה שלא מיודעים מראש.

•בהפקדה הראשונית בהו"ק לא היה איחוד וסנכרון של ההפקדות דרך האפליקציה עם ההפקדה השוטפת בהו"ק - ולכן
8 הפקדות שביצעתי דרך האפליקציה בוצעו אחת אחת (ב-26 לחודש במקום ב-10) ולא אוגדו, כך שבחשבון הבנק שלי נרשמו 8 פעולות שונות של הוראת קבע בגין פעולות באפליקציה שחויבו בעמלה של הבנק בגין הצגת הרשאה באותו היום!!! כמו כן נוספה פעולת עמלה נוספת עקב הו"ק של הפקדה חודשית שוטפת..
[החל מההפקדה השנייה חברת פסגות שיפרה את השירות וכל ההפקדות אוחדו! שאפו!]
--
17. היתרון בחיסכון אצל פסגות חברה לביטוח, הוא אפשרות הרכישה הישירה ללא מחוייבות בסוכן ביטוח.
אך בכל זאת מתברר שרכישת פוליסה דרך סוכן ביטוח ( גם מחברות אחרות) ורכישה ישירה, עלולים לגלם את אותה עמלת דמי הניהול בחיסכון, כך שתוספת סוכן היא ללא עלות.
דבר זה לא בא לטובת הלקוח, מכיוון שברכישה ישירה הציפיה היא להוזלה בדמי הניהול.
אליה וקוץ בה - במקום לתת את ההוזלה בעמלה ללקוח שפנה ישירות לחברה ללא סוכן ביטוח, לכאורה העמלה מתגלגלת לנציג המכירות הטלפוני. אין הוזלה במקרים שבדקתי ודמי הניהול זהים ברוב החברות. כנראה שחלק מהעמלות מופנות להפתעות, העשרה פיננסית (תרתי משמע) וקופוני הטבה.

רעיון יפה ביצוע גרוע

Niravta

אחת האפליקציות הלא נוחות שקיימות, מקסימום להפקדה מוגבל ל100 לא מעודכן בזמן אמת עם ההפקדות מהויזה, אין אפשרות למשוך כספים בקליק
אין אפשרות לשנות מסלולים או לראות תנאים נוכחיים , רוב העבודה מולם עדיין מתבצעת במיילים או בטלפון.

Information

Seller
Psagot Investment House Ltd.
Size
6.6 MB
Category
Finance
Compatibility
Requires iOS 7.1 or later. Compatible with iPhone, iPad and iPod touch.
Languages
English, Danish, French, German, Japanese, Portuguese, Simplified Chinese, Spanish, Traditional Chinese
Age Rating
Rated 4+
Copyright
© פסגות חברה לביטוח
Price
Free

Supports

  • Family Sharing

    Up to six family members will be able to use this app with Family Sharing enabled.

More By This Developer

You May Also Like